Статья 78 Закона РК О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан

Пункт 1. В целях защиты прав и законных интересов депозиторов, иных кредиторов, клиентов и корреспондентов банка, обеспечения финансовой устойчивости банка и (или) банковского конгломерата, недопущения ухудшения их финансового положения и увеличения рисков, связанных с банковской деятельностью, уполномоченный орган применяет к банку, банковскому холдингу, их руководящим работникам, организациям, входящим в состав банковского конгломерата, крупным участникам банка, лицам, обладающим признаками крупного участника банка или банковского холдинга, меры надзорного реагирования.

Пункт 2. Основаниями применения мер надзорного реагирования являются:

• 1) нарушение законодательства Республики Казахстан по вопросам, входящим в компетенцию уполномоченного органа;
• 2) недостатки и (или) риски в деятельности банка, организаций, входящих в состав банковского конгломерата, выявленные уполномоченным органом в рамках осуществления функций по контролю и надзору, в том числе с использованием мотивированного суждения, которые могут привести к созданию положения, угрожающего стабильному функционированию банка и (или) интересам его депозиторов, и (или) иных кредиторов, и (или) клиентов, и (или) корреспондентов, и (или) стабильности банковской системы;
• 3) выявление неправомерных действий (бездействия) руководящих работников банка, банковского холдинга, которые могут угрожать их стабильному функционированию и (или) интересам их депозиторов и (или) иных кредиторов, и (или) клиентов, и (или) корреспондентов;
• 4) достаточные данные для признания действий (бездействия) руководящего работника (руководящих работников) не соответствующими требованиям законодательства Республики Казахстан по вопросам, входящим в компетенцию уполномоченного органа, и (или) свидетельствующими о нанесении ущерба банку и (или) его депозиторам, и (или) иным кредиторам, и (или) клиентам, и (или) корреспондентам;
• 5) совершение действий (бездействия) лицом, обладающим признаками крупного участника банка или банковского холдинга, а также крупным участником банка (в том числе организациями, над которыми крупный участник имеет контроль), банковским холдингом или организациями, входящими в состав банковского конгломерата, в результате которых банку причинен или может быть причинен ущерб;
• 6) неустойчивое финансовое положение лиц, обладающих признаками крупного участника банка или банковского холдинга, а также крупных участников банка (в том числе организаций, над которыми крупный участник банка имеет контроль), банковского холдинга или организаций, входящих в состав банковского конгломерата;
• 7) невыполнение мер надзорного реагирования, примененных в соответствии с настоящим Законом;
• 8) непредоставление в уполномоченный орган или Национальный Банк Республики Казахстан либо предоставление недостоверных отчетности или сведений, а также иной запрашиваемой уполномоченным органом или Национальным Банком Республики Казахстан информации;
• 9) воспрепятствование банком, банковским холдингом, организациями, входящими в состав банковского конгломерата, крупными участниками банка проведению проверки, вызвавшее невозможность ее проведения в установленные сроки;
• 10) неустранение банком, банковским холдингом, организацией, в которой банк и (или) банковский холдинг являются крупными участниками, недостатков, которые влияют на финансовое состояние банка или банковского конгломерата, указанных в отчете и рекомендациях аудиторской организации, в сроки, предусмотренные пунктом 6 статьи 82 настоящего Закона;
• 11) неисполнение или ненадлежащее исполнение банком обязательств по уплате обязательных взносов и (или) иных платежей в службу финансового омбудсмана;
• 12) неисполнение банком решения финансового омбудсмана в срок, установленный данным решением;
• 13) неосуществление или ненадлежащее осуществление банком обязательных денежных взносов для возмещения (покрытия) убытков (средств), возникших (использованных) в результате урегулирования банка в соответствии с положениями статьи 100 настоящего Закона;
• 14) случаи, предусмотренные пунктом 1 статьи 81 настоящего Закона.

Пункт 3. При определении целесообразности применения мер надзорного реагирования и выборе меры надзорного реагирования учитываются:

• 1) уровень риска, характер нарушений и (или) недостатков и их последствий;
• 2) масштаб и значительность допущенных нарушений и (или) недостатков и их последствий;
• 3) систематичность и продолжительность нарушений и (или) недостатков;
• 4) влияние допущенных нарушений и (или) недостатков на финансовое состояние;
• 5) способность скорректировать ситуацию в результате применения выбранной меры надзорного реагирования;
• 6) наличие и эффективность (результативность) ранее примененных мер надзорного реагирования;
• 7) адекватность применяемой меры надзорного реагирования основаниям ее применения;
• 8) причины, обусловившие возникновение выявленных нарушений, недостатков и (или) рисков;
• 9) принятие банком, банковским холдингом, организациями, входящими в состав банковского конгломерата, крупным участником банка самостоятельных мер, направленных на устранение нарушений и (или) недостатков, выявленных в деятельности, эффективность осуществления (неосуществления) в связи с этим конкретных мер по реализации принятых мер и (или) готовность принимать такие меры.

Пункт 4. Уполномоченный орган применяет следующие меры надзорного реагирования:

• 1) рекомендательные меры надзорного реагирования в соответствии со статьей 79 настоящего Закона;
• 2) меры по улучшению финансового состояния и (или) минимизации рисков в соответствии со статьей 80 настоящего Закона;
• 3) принудительные меры надзорного реагирования в соответствии со статьей 81 настоящего Закона.

Пункт 5. Уполномоченный орган вправе применить к банку, банковскому холдингу, организациям, входящим в состав банковского конгломерата, крупным участникам банка, лицам, обладающим признаками крупного участника банка или банковского холдинга, любую из мер надзорного реагирования, определенных пунктом 4 настоящей статьи, вне зависимости от ранее примененных к ним мер надзорного реагирования.

Пункт 6. Положения настоящей статьи распространяются на филиалы банков – нерезидентов Республики Казахстан и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций.

Пункт 7. Национальный Банк Республики Казахстан применяет к юридическим лицам, осуществляющим деятельность исключительно через обменные пункты на основании лицензии Национального Банка Республики Казахстан на обменные операции с наличной иностранной валютой, и юридическим лицам, исключительной деятельностью которых является инкассация банкнот, монет и ценностей, меры надзорного реагирования, предусмотренные подпунктами 1) и 2) пункта 4 настоящей статьи.