Статья 52 Закона РК О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан
Пункт 1. Банк, филиал банка – нерезидента Республики Казахстан при взаимодействии с потребителями банковских услуг обязаны соблюдать ответственные деловые практики на финансовом рынке, предусматривающие совокупность принципов и действий, направленных на обеспечение честного, прозрачного и справедливого отношения к потребителям банковских услуг, в том числе в отношении:
1) управления финансовыми продуктами;
2) раскрытия информации о банковских услугах;
3) недопущения недобросовестных практик на всех этапах взаимодействия с потребителями банковских услуг;
4) принятия ответственности за деятельность лиц, осуществляющих коммерческое представительство банка, при взаимодействии с потребителями банковских услуг;
6) повышения уровня финансовой грамотности клиентов путем разработки и реализации соответствующих мероприятий.
Пункт 2. Банк, филиал банка – нерезидента Республики Казахстан осуществляют свою деятельность при наличии правил об общих условиях осуществления банковских и иных операций, правил об общих условиях осуществления исламских банковских и иных операций (для банка, филиала банка – нерезидента Республики Казахстан, осуществляющих исламские банковские операции) (далее – правила об общих условиях осуществления банковской деятельности).
Пункт 3. Правила об общих условиях осуществления банковской деятельности утверждаются советом директоров банка, органом управления банка – нерезидента Республики Казахстан, имеющего филиал на территории Республики Казахстан.
Пункт 4. Правила об общих условиях осуществления банковской деятельности должны соответствовать требованиям к условиям осуществления банковской деятельности, установленным нормативным правовым актом уполномоченного органа.
1) перечень сведений, которые должны содержать правила об общих условиях осуществления банковской деятельности;
2) порядок раскрытия информации при предоставлении банковских услуг и консультировании клиентов, в том числе раскрытия клиентам информации о видах деятельности, финансирование (кредитование) которых запрещено советом по принципам исламского финансирования;
3) порядок заключения договора банковского займа с физическим лицом, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе требования к его содержанию, оформлению, обязательным условиям, договора банковского вклада и договора банковского счета;
4) порядок осуществления ответственного кредитования;
5) принципы добросовестного поведения при оказании банковских услуг;
6) виды и признаки недобросовестных практик, а также порядок их выявления при оказании банковских услуг;
7) ответственные деловые практики к взысканию задолженности при работе с неплатежеспособными клиентами;
8) порядок рассмотрения обращений потребителей банковских услуг, возникающих в процессе предоставления банковских услуг;
9) требования к разработке и реализации мероприятий, направленных на повышение уровня финансовой грамотности клиентов.;
10) перечень комиссий и иных платежей, подлежащих взиманию при выдаче и обслуживании банковского займа физического лица, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности;
11) размер потребительского банковского займа, выдаваемого физическому лицу.
Пункт 5. Правила об общих условиях осуществления банковской деятельности являются открытой информацией и не могут быть предметом коммерческой или банковской тайны.
Пункт 6. Банк, являющийся аккредитованным удостоверяющим центром Республики Казахстан, создает электронную цифровую подпись и выдает сертификат электронной цифровой подписи своим клиентам на основании их заявления при соблюдении в совокупности следующих условий:
1) наличия согласия клиента на создание ключа электронной цифровой подписи и выдачу сертификата электронной цифровой подписи;
2) прохождения клиентом биометрической аутентификации посредством Центра обмена идентификационными данными Национального Банка Республики Казахстан (далее – ЦОИД), функционирование которого предусмотрено Законом Республики Казахстан "О платежах и платежных системах";
3) идентификации посредством одноразового (единовременного) идентификационного кода.
Пункт 7. Биометрическая аутентификация клиентов при установлении деловых отношений дистанционным способом путем открытия банковского счета осуществляется посредством ЦОИД.
Пункт 8. Банк, филиал банка – нерезидента Республики Казахстан вправе использовать искусственный интеллект при осуществлении своей деятельности и (или) оказании услуг в целях оценки и управления рисками.
Пункт 9. Банк, филиал банка – нерезидента Республики Казахстан осуществляют платежи и переводы денег на территории Республики Казахстан в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан.
Пункт 10. Требования, установленные настоящей статьей, распространяются на организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций.