Статья 63 Закона РК О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан

Пункт 1. Банку запрещается производить уступку прав (требований) по договору банковского займа третьему лицу, за исключением уступки прав (требований) следующим лицам:

• 1) другому банку либо своему дочернему банку – нерезиденту Республики Казахстан, расположенному в государстве, резидентом которого является заемщик;
• 2) микрофинансовой организации;
• 3) организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, имеющей лицензию на осуществление банковской операции, предусмотренной подпунктом 8) части первой пункта 2 статьи 22 настоящего Закона;
• 4) коллекторскому агентству;
• 5) организации, специализирующейся на улучшении качества кредитных портфелей банков второго уровня;
• 6) специальной финансовой компании, созданной в соответствии с законодательством Республики Казахстан о проектном финансировании и секьюритизации, при сделке секьюритизации;
• 7) лицу, осуществляющему выкуп ипотечных займов физических лиц, не связанных с предпринимательской деятельностью, сто процентов акций которого принадлежат Национальному Банку Республики Казахстан;
• 8) специальному фонду развития частного предпринимательства – по договору банковского займа, заключенному в рамках сделки по финансированию субъектов частного предпринимательства путем обусловленного размещения средств в банках;
• 9) иному лицу – в отношении прав (требований) по договору банковского займа с физическим лицом, связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, договору банковского займа с юридическим лицом в случае, если по указанным займам на дату уступки имеются признаки обесценения в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности.

Пункт 2. Лицо, указанное в подпункте 9) пункта 1 настоящей статьи, обязано передать в доверительное управление сервисной компании полученные (приобретенные) права (требования) по договору банковского займа в одном из следующих случаев:

• 1) права (требования) получены (приобретены) по договору банковского займа с физическим лицом, связанного с осуществлением предпринимательской деятельности;
• 2) права (требования) получены (приобретены) по договору банковского займа с юридическим лицом, размер задолженности по которому не превышает 16 500-кратный размер месячного расчетного показателя, установленного законом о республиканском бюджете на дату уступки;
• 3) если лицо, которому уступлены права (требования) по договору банковского займа, является нерезидентом Республики Казахстан.

Пункт 3. Права (требования) по договорам банковского займа могут быть переданы сервисной компании при одновременном выполнении следующих условий:

• 1) размер уставного капитала коллекторского агентства, собственного капитала банка, являющегося родительской организацией дочерней организации по управлению стрессовыми активами, должен быть не ниже минимального значения, установленного нормативным правовым актом уполномоченного органа;
• 2) осуществление деятельности в течение трех лет со дня:
• 3) отсутствие на дату включения в реестр сервисных компаний неисполненных и (или) действующих мер надзорного реагирования или ограниченных мер воздействия, примененных уполномоченным органом, и административных взысканий за административные правонарушения, предусмотренные статьей 211-1 и частью первой статьи 227 Кодекса Республики Казахстан об административных правонарушениях;
• 4) отсутствие у руководителя сервисной компании неснятой или непогашенной судимости;
• 5) соответствие сервисной компании иным требованиям, установленным уполномоченным органом.

Пункт 4. Исключение коллекторского агентства, дочерней организации по управлению стрессовыми активами из реестра сервисных компаний является основанием для расторжения заключенного с ними договора доверительного управления правами (требованиями).

Пункт 5. Банку запрещается производить уступку прав (требований) по договору банковского займа с физическим лицом, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, коллекторскому агентству без соблюдения требований, установленных частью второй подпункта 4) пункта 11 статьи 61 настоящего Закона.

Пункт 6. Банк не вправе уступать права (требования) по договору банковского займа без согласия заемщика, если иное не предусмотрено законами Республики Казахстан или договором банковского займа.

Пункт 7. Банк не вправе уступать права (требования) по договору банковского займа, обеспеченного залогом имущества, лицам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, без оценки стоимости соответствующего залогового имущества, проведенной оценщиком в течение последних шести месяцев до уступки прав (требований) в соответствии с Законом Республики Казахстан "Об оценочной деятельности в Республике Казахстан".

Пункт 8. Не допускается уступка прав (требований) по договору банковского займа в отношении одного заемщика нескольким лицам, за исключением случаев, когда данные права (требования) являются предметом сделки секьюритизации.

Пункт 9. Уступка прав (требований) по договору банковского займа, по которому на дату уступки имеются признаки обесценения в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности, осуществляется банком с соблюдением всех следующих условий:

• 1) лицо, в пользу которого уступаются права (требования) по договору банковского займа, определяется по результатам торгов в отношении таких прав (требований), проводимых банком на электронной торговой площадке по продаже банковских и микрофинансовых активов, за исключением уступки прав (требований):
• 2) уступка прав (требований) по договору банковского займа осуществляется с соблюдением иных требований и ограничений, установленных настоящей статьей.

Пункт 10. При заключении договора уступки прав (требований) по договору банковского займа (далее – договор уступки) банк обязан:

• 1) до заключения договора уступки уведомить заемщика – физическое лицо по договору банковского займа, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, о планируемой уступке прав (требований) кредитора по указанному договору банковского займа третьему лицу, а также об обработке (передаче) персональных данных заемщика в связи с такой уступкой способом, предусмотренным договором банковского займа, а также через объекты информатизации;
• 2) уведомить заемщика (или его уполномоченного представителя) о состоявшемся переходе прав (требований) по договору банковского займа третьему лицу способом, предусмотренным договором банковского займа, а также через объекты информатизации в течение тридцати календарных дней со дня заключения договора уступки с указанием необходимости осуществления дальнейших платежей по договору банковского займа третьему лицу (наименование, место нахождения и банковские реквизиты лица, которому уступлены права (требования) по договору банковского займа, либо в случае передачи прав (требований) по договору банковского займа в доверительное управление – сервисной компании), объема переданных прав (требований) по договору банковского займа, размера и структуры задолженности по договору банковского займа (основной долг, вознаграждение, комиссии, неустойка (штраф, пени) и других подлежащих уплате сумм;
• 3) передать лицу, которому уступлены права (требования) по договору банковского займа, либо сервисной компании (в случае передачи прав (требований) по договору банковского займа в доверительное управление сервисной компании) следующие документы:
• 4) после заключения договора уступки переводить деньги, полученные в счет погашения задолженности по договору банковского займа, на банковский счет лица, которому уступлены права (требования) по договору банковского займа, с представлением расшифровки платежей в разрезе каждого заемщика.

Пункт 11. Лицо, которому уступлены права (требования) по договору банковского займа, признается в отношении данных прав (требований) кредитором (заимодателем), имеет все права и обязанности, установленные договором банковского займа, соблюдает требования и ограничения, предъявляемые законодательством Республики Казахстан к взаимоотношениям кредитора с заемщиком в рамках договора банковского займа, в том числе обеспечивает:

Пункт 12. Требования настоящей статьи не распространяются на случаи:

• 1) уступки банком прав (требований) Национальному Банку Республики Казахстан в целях исполнения обязательств по займу последней инстанции и (или) третьему лицу, определенному Национальным Банком Республики Казахстан по согласованию с уполномоченным органом, в целях исполнения обязательств по займу последней инстанции;
• 2) перехода прав (требований) Экспортно-кредитному агентству Казахстана в порядке суброгации в связи с осуществлением страховой выплаты по договорам добровольного страхования в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

Пункт 13. Положения настоящей статьи распространяются на филиалы банков – нерезидентов Республики Казахстан и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций.